为什么国外孩子从小在学怎么和钱打交道？因为这是一项必备的生活技能

檩子：咱们这个时代经常谈 “三商” ：智商、情商、财商，所以有不少读者在留言里点播这个话题：檩子，说说，怎么培养小孩的“财商”？

所谓财商，就是一个人处理和金钱有关问题的能力。承认吧，钱是我们这个社会里比天还大的事情，大人天天和钱“短兵相接”，但是我们却很少跟孩子提钱，也不知道怎么把这个问题说清楚。

假期里，小孩有很多机会接触 “钱”：帮爸妈做点家务，挣点“工分”；出去活动，带上零花钱；跟着父母旅行，看到一家人整天在花钱 ...

所以，今天咱们就来简单说说“钱”这回事儿，看看国外家长和老师怎样引导小孩认识金钱、学会和钱打交道的。

小孩四五岁的时候，就可以开始和他谈“钱"了

谈钱很简单，逛超市，把小孩放在购物车里，让他注意观察价格标签，他对钱就自然开始产生好奇了 ...  如果回来后，能跟他在纸上这么说一说，就更好了。

这时候，可以在生活里找一些标杆性的东西，帮他理解 1元钱是什么 这么一个对孩子来说比较抽象的概念。

比如，小孩看到，1美元能买一条面包或一只苹果；那么去一次迪士尼乐园，票价要60美元，也就是60条面包的价格。其实，整个世界都是可以换算成一条条面包或一只只苹果的呀！

紧接的问题，就是钱是从哪儿来的？

这个问题，是不是也把你问得一楞楞的。我们当然不用谈银行、货币创造这些高深的事儿，跟小孩谈，完全可以换个角度啊 ...

• 孩子的钱是妈妈给的

• 老师的钱从工资里来

• 餐馆女招待的钱从小费里来（国外服务生的主要收入来源就是小费，所以遇到不给小费的客人会“很受伤”）

• 店老板的钱从商店利润里来

• 而政府的钱来自我们大家交纳的税款 ...

当然，我们可以顺便和小孩探讨一下：你希望长大后自己的钱从哪里来，做职员（工资）？做创业者（利润）？还是做公务员（税款）？

这个谈话，会很有意思的。

那么，有了钱怎么花？

消费 (spend）、储蓄（save）、投资（invest）、捐赠（donate），我们每个人的钱，不管怎么用，都可以归为这四大类。

弄四个玻璃罐子，让小孩把自己的收入做个分配，经济学启蒙、理财启蒙，就这样开始了 ...

当然，用瓶子能装的钱不会多。进了小学的孩子，可以给他建一个银行账号，把大人给的钱存起来；孩子再大一些，如果有兴趣，还可以专门开一个股票投资类账号，去尝试做一些投资练习。

参与实际的商业活动，是小孩理解钱非常有效的途径。

钱不够花怎么办？

人的需求经常是无止尽的，对小朋友来说，也可能是这样。怎么办？

这个问题，我们之前讨论过。简单来说，空气、水、食物和住所，属于人的基本需求（Needs）, 没有这些我们就无法生存；而玩具、糖果、宠物、手机等，是我们希望有的东西（Wants），但没有它们，我们还是能活下去。

通过一张小练习纸，让孩子们区分哪些是我们需要的东西，哪些是想要的东西。

具体怎么做？看这里：怎么帮小孩学会区分 Needs & Wants，懂得选择和取舍

钱总是不够花的，做个预算吧！

小学中高年级，孩子感觉自己需要的东西越来越多了，跟他分析 Needs 和 Wants 也会很徒劳；比如，要报名一个很多同学都参加的课外娱乐活动，在你看来是 wants，在他看来就是 needs，怎么办呢？

放心，所有的大人都做过小孩，知道怎么对付。好吧，妈妈不跟你扯，每个月就给你这么多零花钱，你自己看着办吧。

这时候，就可以引导孩子去学着做些预算（budget）了。收入是多少，固定开支有多少，其它和一些不可预期的开支大概会有多少，最终可自由支配的钱有多少？

这么一算，该干什么，不该干什么，钱该花在哪里，就一清二楚了。

如果特别想要一样东西，那就开始存钱吧！

这个“攒钱”方法特别赞。如果想买一个最新款的变形金刚，就这么办吧！

看过美剧《破产女孩》么？两个女孩白天在餐馆里做女招待，挣钱，然后努力攒钱，希望能有朝一日开一家自己的蛋糕店！

这时候，特别应该让孩子知道，要达到“攒钱”目标，要做两件事：

1、开源 - 就是想办法多挣钱

2、节流 - 就是想办法省去其实不需要花费的钱

很多人会把注意力更多放在 “节流” 上，而忽略了“开源”；把攒钱等同于省钱，这种认知上的误区，也可以和小孩交流一下。

其实，我们管理个人财务、家庭财务、公司财务，甚至国家财务，都是这么一个道理啊！

说到挣钱，咱们中国孩子在社会上打零工的机会不多，不如有空多帮爸爸妈妈干点活吧！

既然钱给了孩子，就不要瞎操心啦

我们可以和孩子谈钱，也可以引导他们去学会管钱，但尊重孩子对“零花钱”的所有权，可是个原则问题 -- 你给他钱，钱就是他的私有财产，而私有财产可是不能侵犯的哦！

这是一个给家长的 “零花钱” 指导！

有几条原则，还挺好玩的：

• 让孩子自己去管理这笔钱，你别管

• 既然已经给了他零花钱，就不要随便再给他买东西

• 他把钱花了，丢了，送给别人了，你不是你的问题

• 他怎么花钱，不要过多牵挂

• 不啰嗦，闭嘴

• 观察他在怎么做，看看他是不是在学习和进步

我基本同意，不过，得承认，爸爸妈妈们要完全做到这些还是有难度的。

其实关于钱，可以和小孩讨论很多有趣的问题

比如，这些问题，来自美国一个小学老师分享的课堂讨论 ...

1、你把一些给你的零花钱借给一个朋友了。你朋友答应第二天还给你，但是他没有还。现在过了一个礼拜了，你需要这笔钱。你打算怎么办？

• 看来，友谊和金钱搅在一起的问题，小孩和大人一样会碰到。

2、你把钱借给一个朋友了。你朋友也还了这笔钱。一个礼拜以后，你的朋友又还给了你一次（他显然忘记了），你会怎么办？

• 之所以有这样的问题，可见金钱的诱惑，对小孩也是一样存在的。一种类似的情况，你去商店买东西，店员算错了，少收了你的钱，你后来发现了，会怎么办？

3、你和你朋友去看电影。你朋友希望买袋爆米花但没带够钱。你口袋里有些多余的钱。你会怎么做？为什么？

• 这么寻常的问题，却会引发激烈的探讨。我们该用自己的钱去为朋友的 Wants（不是Needs）买单么？答案，当然要看情况，不会是唯一的。

4、这周二你把爸妈给的钱都花在打游戏上了，这下子，你没钱在学校买午饭了。你会怎么解决这个问题？

• 突破了自己的预算，就要承担后果么？

5、回家路上，你捡到了一个钱包，钱包里有500元，钱包主人的身份证也在里面，你会怎么做？

• 这个问题估计大家都能回答正确

6、但是如果，你捡到的这个钱包里只有300元（不算很多），没有任何身份证件，你又会怎么办？

• 问题难度是不是一下子提高了很多？

7、你和你的朋友又去电影院了，10岁和10岁以下孩子是半价，你刚过了11岁生日，但你看上去像不到10岁那样，卖票的也这样认为。你会怎么做？

• 这个问题，估计大家带孩子旅行买门票的时候都遇到过，由请大家回答 ：）

所有孩子都要长大，都要直面 “金钱” 和它带来的一切问题。

可惜，这么重要的事儿，学校教得很少；只能多靠父母去引导，让小孩对钱有个基本概念：知道钱是怎么回事，它为什么那么重要，怎么才能 “君子爱财，取之有道”？

再思考思考这些“经典”问题：金钱是万能的么？钱能买来快乐么？

不管怎样，懂得钱的道理，知道怎么和钱打交道，现代社会里，这是一种生活必备技能，每个孩子都 “值得" 拥有。

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